1月新增780亿 上海信贷同比增速落后于全国

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本报记者 王芳艳 上海报道 2009-2-14 1:50:07
央行上海总部昨日公布了上海1月份的货币信贷状况。

从数据看，1月份，上海中外资金融机构本外币各项贷款余额25093亿元，同比增长11.7%，增幅比上年末上升0.4个百分点。当月新增本外币贷款780.4亿元，同比多增35.8亿元。虽然1月信贷投放较上海去年12月已大大增加，但目前上海贷款同比增速仍低于全国水平19.78%的增长水平。

“上海信贷投放增速低于全国平均水平，这种现象在近一两年内已开始存在。包括上海银监局在内的监管当局在工作会议上都提到了这种忧虑。”一家股份制银行上海分行高管表示。

2008年上海经济增速高开低走，GDP增长9.7%，但更多挑战将在2009年逐步显现：财政赤字压力增大，大项目投资较少，工业生产指标下滑，外贸出口量减少等。

一位上海银行界人士透露，上海日前召开信贷形势分析会，政府希望，上海的信贷投放增速至少要赶上全国平均水平。

保守信贷

银行业人士分析，对上海信贷增长不利的局面是，上海大项目投入相对较少，出口受国际形势影响较大，中小企业信贷增长乏力，加上外资银行受母行影响，在国内信贷投放也开始变得保守，这使得作为其主要市场之一的上海也大受影响。

这些因素在央行上海公布的数据中可见一二。上海1月信贷的主要贡献来自于中资金融机构的人民币贷款。1月份，上海市中资金融机构新增本外币贷款823.7亿元，同比多增233.1亿元；外资金融机构本外币贷款减少43.4亿元，同比多减183.4亿元。

其中，1月份上海新增人民币贷款950.1亿元，为去年全年人民币贷款增量的1/3。按机构分，中资金融机构贷款增加967.9亿元，同比多增475.3亿元，其中，国有商业银行和中小商业银行贷款分别增加330.9亿元和524.3亿元。而外资银行贷款却减少17.8亿元，同比多减140.3亿元。

同时上海外汇贷款持续减少，这与当地外贸发展状况不乐观亦有关系。

上海楼市近一年来的低迷成交状况，也给银行个人消费贷款造成很大压力。虽然1月份以来，人民币个人消费贷款小幅增长，但与去年同期相比情况仍未有好转。

当月中外资银行新增人民币个人消费贷款11亿元，同比少增20.9亿元。其中，中资银行新增个人消费贷款9亿元，同比少增20.1亿元，主要是个人住房贷款和汽车消费贷款分别增加4.3亿元和2亿元，同比分别少增26亿元和多增0.5亿元。外资银行个人消费贷款增加2亿元，同比少增0.8亿元，其中个人住房贷款增加1亿元，同比少增2.5亿元。

不过，上海银监局局长阎庆民此前曾对本报记者分析，与周边地区相比，上海的投资总量和增速都处于较低水平，从而经济增速也相对较低。在全球经济增长放缓的情况下，外部需求减弱将导致出口回落，同时上海在消费方面的实际增速也是同比回落。显然，消费和出口还难以担当拉动经济增长的重任。要确保上海经济的持续稳定增长，投资仍是关键。

“面对当前的形势，上海将出台八项措施，投入5000亿。除世博会项目外，上海还有许多重大技术改造项目和城市改造项目。”阎庆民曾在去年末表示。

一家国有大行人士透露，1月份他们已加大对上海大项目的信贷投入。从数据来看，上海人民币中长期贷款和票据融资增加较多。从贷款种类看，中长期贷款和票据融资分别增加388.4亿元和295.5亿元，根据记者测算，中长期贷款占了人民币贷款的41%左右，而票据融资则占据31%左右。

突围资本金缺口

从去年的季度情况看，上海经济增长逐步在下滑，到了2008年第三季度增长速度较低，尤其是2008年11月份工业和外贸出口都出现月度负增长，而经济增长主要是依靠一部分第三产业的拉动。

为了刺激经济，2009年，根据中央扩大投资促进内需的要求，上海市安排了86个重点项目，包括新开工18项、基本建成23项，所涉及总投资达5386亿元，政府投资规模空前。

这些项目必定成为银行竞相追逐的对象。

据记者了解，银行对国有大企业支持力度较大。以集政府投融资主体、重大项目建设主体和城市安全运营主体于一身的上海城投为例，国开行、四大国有大行以及浦发行等商业银行是其主要的信贷行。截至2008年9月末，上海城投获得总计约1700亿元的银行贷款授信额度。

而其他总部不在上海的股份制银行也纷纷希望分到一杯羹。

“我们希望上海金融办或者其他监管机构，能够增加重大项目融资需求的透明度，鼓励银行组建超大规模的银团贷款，比如100亿元，鼓励银行之间进行联合。”一家股份制银行上海分行人士说。

而光大银行上海分行日前对外表示，要进一步加大对符合国家扩大内需导向的行业及项目的信贷支持力度。截至2月6日，对公条线投放金额105亿元。

不过在信贷资金发放前必须到位的资本金，却面临巨大的缺口。今年年初上海市市长韩正的话令人印象深刻：“根据预算，上海的轨道交通1-13号线，预计总投资2380亿，政府至少要拿出35%的资本金，就是833亿，现在只到位700亿不到，还有200亿，我也不知道哪里来。”

据记者了解，上海市政府正在为解决资本金缺口而多方筹谋。方法之一是，上海希望大型国有企业通过把中期票据发行期限从3至5年延长到8至10年，用作项目资本金，以解决国有大型企业目前负债率高企的困境。

而有关政府人士日前也透露，上海还希望保险资金能够发挥作用，比如与保监会沟通，由上海市政府推荐项目，就保险的资金运用和项目投放上探讨进一步合作的可能。

不过，财政大饼毕竟有限，银行如何打开中小企业信贷等其他领域仍是难题。